Yedi soruda konut kredisi

29 Mayıs 2012

Önce ev mi, kredi mi?
Bankaların konut kredisi başvurunuzu onaylayabilmesi için almayı düşündüğünüz evin bazı özellikleri de en az geliriniz ve ödeme performansınız kadar önem taşımaktadır. Evin bulunduğu il, ilçe, evin kaç yıllık olduğu, evin tamamlanmış ya da inşaat halinde olması, evin kat mülkiyetinin olup olmaması ve satış değeri kredi onay kararını doğrudan etkiliyor. Üstelik, banka kredi başvurunuzu değerlendirmek üzere seçtiğiniz eve ekspertiz de yaptırmak isteyeceği için, önce evinizi bulup sonra kredi başvurusu yapmanız bu sürecin daha hızlı ilerlemesini sağlayacaktır.

Evim inşaat halinde, konut kredisi kullanabilir miyim?
Evet, inşaat halindeki ev için de konut kredisi kullanabilirsiniz. Ancak bankalar, inşaatın yüzde 80 oranında tamamlanmış olması şartı arar. Bu tamamlanma oranı ise bankanın yaptıracağı ekspertiz sonucunda tespit edilir. 

En çok ne kadar kredi kullanabilirim?
Standart olarak, evin ekspertiz değerinin en çok yüzde 75’i kadar kredi kullanabilirsiniz. Ancak evin ekspertiz değeri her zaman satış bedeline eşit olmayabilir. Özellikle alacağınız ev yeni değil ise ekspertiz raporunda tespit edilen konut bedelinin beklediğinizin altında olma olasılığı yüksektir. Banka, rapordaki ekspertiz değerini yukarı ya da aşağı yönde az da olsa değiştirme yetkisine sahiptir. Bu şartlara bağlı olarak ödemeniz gereken peşinatta
farklılık oluşabileceğini unutmayın.

Evi kardeşimden / babamdan alacağım, kredi kullanabilir miyim?
Maalesef aile içi satışlarda konut kredisi kullanılamıyor. Bu tip satışlarda kullanılan kredinin gerçek bir konut edinmeye aracılık edip etmediğinin ayırt edilmesi güç olduğundan, bankalar bu durumlarda kredi vermeyi tercih etmiyor.

Benim için en avantajlı krediyi nasıl seçerim?
Ne aylık taksit tutarı, ne faiz oranı, ne de başlangıçta ödenecek masraflar tek başına en uygun krediyi seçmek için yeterli değildir. Sizin için gerekli kredi miktarını ve aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarını belirledikten sonra bankaları karşılaştırmanız gerekir. Seçtiğiniz vade için ödeyeceğiniz faiz ve masrafların toplamı daha kolay karşılaştırma yapmanızı sağlar. Karşılaştırma sırasında, bir bankanın 48 ay vadede, bir başka bankanın ise 72 ay vadede daha avantajlı olabileceğini unutmayın. 

Birden fazla bankaya başvuru yapabilir miyim?Evet yapabilirsiniz. Bankalar öncelikle bir ön değerlendirme yapar. Buna göre hangi banka kredinizi onayladıysa işlemlerinize o banka ile devam edebilirsiniz. Eğer birden fazla bankadan ön onay aldıysanız, bir sonraki aşamada ücretli olarak konutunuz için ekspertiz değerlemesi yapılacağını unutmayın. Ekspertiz ücreti, kredinin onaylanması ya da kullanılmasına bakılmaksızın sizden tahsil edileceğinden, ön onay sonrası bankanıza karar vermeniz birden fazla ekspertiz ücreti ödemenizi engelleyecektir.

İnternetten konut kredisi başvurusu yaptım, şimdi ne olacak?
Başvurunuzun ardından banka yetkilisi, seçtiğiniz vade ve tutardaki faiz ve masraflar hakkında sizi telefonla bilgilendirir. Bu aşamada özellikle ödemelerini zamanında yapan ve sorunlu kaydı bulunmayan bir kredi müşterisi iseniz, faiz ve komisyonlarda indirim istemek üzere pazarlık yapabilirsiniz. Ardından bankaya nüfus cüzdanı, gelir belgesi, başvuru formu, tapu fotokopisi gibi evraklarınızı iletmeniz gerekir. Bankanın ön değerlendirmesi olumlu ise konutunuzun ekspertiz değerlemesi için bankadan görevli kişiler ya da bankanın çalıştığı ilgili firmalar devreye girecektir. Bu aşamada ekspertiz ücretini yatırmanız istenir. Ekspertiz işlemleri genellikle 1-3 iş gününde tamamlanır. Ekspertiz sonrasında oluşacak onayın ardından DASK, konut sigortası ve hayat sigortası gibi kredi ile ilgili sigorta poliçeleriniz oluşturulur. Bir banka görevlisi ile gideceğiniz tapu müdürlüğünde konutunuz üzerine banka lehine ipotek konduktan sonra, kredi tutarı evi satan kişi veya kuruma ödenir. Sigorta ve tapu masrafları kredi kullanan kişiye aittir. Başvuru ile birlikte tüm bu işlemler ortalama 5-10 iş günü sürer.