Konut kredi yapılandırması nasıl yapılır?

Bankaların konut kredisi faizlerini yüzde 1'in altına düşürmesiyle birlikte, daha önceki dönemlerde yüksek faizlerle konut kredisi çeken kişilere yapılandırma hakkı doğdu.

Yapılandırma başvurusu
Konut kredisini yapılandırmak isteyen bir tüketicinin atması gereken ilk adım bankaya başvuru yapmak. Müşteri hazırlayacağı bir dilekçe ile söz konusu bankaya, daha önceki konut kredisinin, yeni faizler üzerinden yapılandırılmasını talep etme hakkına sahip. Bankanın olumlu yanıt vermesi halinde süreç kendiliğinden işleyecektir.

Yapılandırma başvurusu reddedilirse
Özellikle son dönemde yapılandırma başvurularının reddedildiği yönündeki haberleri değerlendiren hukukçular, bankaların tüketici lehine bir gelişmeyi reddetme haklarının bulunmadığını belirtiyor. Buna rağmen tüketicilerin başvurusu bankalar tarafından reddedilirse, başvurunun reddedildiğine dair yazılı belge alınarak Tüketici Mahkemeleri'ne başvuru yapılabiliyor. Uzmanlar mahkeme kararının tüketici lehine alınacağına dikkat çekiyor. 

Kredi yapılandırmasında dikkat edilmesi gereken hususlar
Konut kredisi yapılandırmasında önem taşıyan unsurların başında ise kalan borç miktarı geliyor. Diğer taraftan faiz oranları arasındaki fark, toplam kredi miktarı ve ödenmiş taksit tutarının da büyük önemi bulunuyor. 

Örnek hesaplama

• Kredi türü: Konut Kredisi
• Mevcut Kalan Anapara: 71,159 TL
• Mevcut Faiz Oranı: %1.16
• Mevcut Kalan Taksit Sayısı: 70 ay
• Mevcut Taksit Tutarı: 1,490.11 TL
• Mevcut Geri Ödenecek Toplam Tutar: 104,307.94 TL
• Yeni Faiz Oranı: %0.75
• Yeni Taksit Sayısı: 70 ay
• Yeni Taksit Tutarı: 1,310.37 TL
• Yeni Geri Ödenecek Toplam Tutar: 91,726.33 TL
• Yeni Kredi Masrafları: 1,500.00 TL
• Erken Kapatma Ceza Komisyonu Tutarı: 1,067.39 TL
• Refinansman Toplam Maliyeti: 94,293.72 TL

Sonuç: Refinansman yaparak yeniden yapılandırdığınız kredinizin maliyeti mevcut kredinizin maliyetinden 10,014.22 TL daha azdır. 120 ay 1.16 ile 100bin tl çekilmiş ve 50 ay 1490 tl taksidi ödenmiş kredi de yeniden yapılanma ( refinansman) yaparak 10bin lira kar elde edilebiliyor.